プロミスの利息が高い！利息を少なくする方法はないの？
プロミスは金利が実質年率で4.5％～17.8％となっていますが、金利を見ただけでは実際の返済時にどの程度の利息の支払いが必要となるのかが分かりにくいです。
利息の計算方法を知り、自身で電卓で計算をすればかかる利息が算出できますが、プロミスでお金を借りる前に計算をしなかった場合には、思った以上にプロミスの利息が高いと感じられる場合もあります。
消費者金融での借り入れとなるプロミスは低金利の銀行カードローンなどと比べるとどうしても利息が高くついてしまうのですが、それでも違法な利息ではないため、借りた以上はしっかりと返済と支払いをしなければなりません。
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なぜプロミスの利息は高いのか
プロミスの利息が高い大きな理由が、単純に金利が高いためです。金利は下限であれば実質年率4.5％となりますが、実際に借りる際に適用がされる金利は17.8％となる場合が多いです。
特に初回契約の場合ではプロミスで定める上限金利の適用となってしまい、限度額の増額となるとまた話は変わってきますが、はじめてプロミスで借りる場合にはどうしても金利が高くなります。
金利が高くなればそれに伴って返済時に支払う利息も高くなってしまうので、プロミスでのカードローン利用においては利息が高い結果となってしまうのです。
金利は利息の高さ低さに大きく関係する
金利が高ければ利息も高くなるとはいっても、そもそもの利息の計算方法が分からないとどうにも納得ができないという方も少なくありません。
何もプロミス側で利息を水増ししているわけではなく、利息は「借り入れ金額×金利÷365×借り入れ日数」で計算がされているので、自身のプロミスでの利用状況を当てはめてみると返済時に支払うべき利息も納得の数字となります。
例えば、実質年率17.8％で10万円を30日間借りている場合には「10万円×17.8％÷365×30日」の計算となり、導き出される利息は1,463円となっているのが分かります。
金利は年率となり、利息は借りた日数分の日割り計算となるため、上記のような計算式で利息が算出されています。計算式の「365」は1年間のうちの借りた日数で割るためのものであり、1年が366日となる「うるう年」の場合には利息計算が若干異なる場合があります。
プロミスの利息を安く済ませる方法
いくら金利に納得をして借りたからといって、いつまでも高い利息でプロミスへの返済を続けるのも負担となってしまいます。そこで、プロミスで借りているお金の利息を減らす方法について考えてみます。
上に挙げた利息の計算式を見ると、借り入れ金額によって利息が変わるようになっているのが分かります。例を挙げると分かりやすいので以下でそれぞれの利息を計算していますが、借り入れ金額が減れば金利や借りている期間が同じだとしても、かかる利息は大きく減少していきます。
1,463円の利息（17.8％/30日間の借り入れ）
1,024円の利息（17.8％/30日間の借り入れ）
731円の利息（17.8％/30日間の借り入れ）
438円の利息（17.8％/30日間の借り入れ）
利息が高い中で返済を積極的に進めるというのも難しい部分はありますが、毎月の返済を少し上乗せしていくだけでも大きく変わってくるのでコツコツと返済を進めて利息が減らせるようにしておくと良いでしょう。
プロミスで初めて契約をする場合に限られてしまいますが、プロミスではメールアドレスの登録とWeb明細の利用登録を行うと、初回借り入れの翌日から30日間が無利息となります。
無利息期間内であれば金利にかかわらず利息が発生しないので、普段であれば高いプロミスの利息も気にせずに返済が行えます。
ハードルが高くなる方法ではありますが、金利が下がればかかる利息も低くなるため、プロミスでの契約金利を下げてもらえれば同じ借り入れ金額でも利息は安くなります。
ただ、金利はそう簡単に下げてもらえるものではなく、プロミスでも限度額が増額されるなどの契約内容が変わるタイミングなどでないと金利の引き下げはなかなか実現ができません。
積極的な返済が難しく無利息期間も経過してしまっている場合、それでも利息を下げたいとなればプロミスよりも金利が低いところへの借り換えを考えるぐらいしかありません。
銀行のカードローンであればプロミスよりも3％以上もの低金利で借りられる可能性があり、今後の利息負担も軽くなると考えられますが、問題となるのは銀行カードローンの審査基準です。
低金利のカードローンも当然ながら無審査ではなく借りるための審査が行われますが、審査が厳しく、申し込みをしても審査に通らない可能性も高くなってしまうので、審査落ちによって余計な履歴が信用情報機関に残ってしまうデメリット、リスクもあります。
利息を知った上で計画的に借りるようにする
何も知らずに借りてしまうとプロミスの利息が高いとなってしまいますが、利息の計算方法や負担を知ってからプロミスでお金を借りるようにすれば、想定外に利息が高いといったことは避けられます。
それでも目的ローンとは比べるまでもなく、銀行カードローンと比べても利息が高いのは事実ではありますが、知ってから借りるのと知らずに借りるのでは利息が高いと感じられる度合いも変わります。
想定外に利息が高くつくともともと考えていた返済の計画も崩れてしまうので、プロミスでお金を借りるにあたってはしっかりと返済のシミュレーションを行った上で、余裕のある返済ができるようにしておかなければなりません。
利息の支払いが減らせるような利用を心掛ける
プロミスの毎月の返済がギリギリになってしまうと、余裕のある返済ができないために借り入れ残高が減っていかず、いつまで経っても利息が高くつくままとなってしまいます。
なるべく利息を抑えて借りたいのであれば毎月の返済には余裕が持てるようにしておき、借り入れ残高を積極的に減らせるような借り方、使い方を心掛けておくべきです。
余裕を持って計画的に使えばプロミスの利息がそこまで高いと感じられることもなくなるので、限度額があるからと無計画に借りるのではなく、しっかりと考えて計画的に、借りすぎないカードローン利用としてください。
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