プロミスはボーナス払いの設定はできる？カードローンとボーナス払いの関係
各種ローンやクレジットカードではよく用いられるのがボーナス払いです。ボーナス月の返済金額を多くして最終的な返済総額を抑える、早めに返済を終えるといったことを目的としたものとなりますが、プロミスをはじめとするカードローンではボーナス払いはあまり聞きません。
理由としては単純で、カードローンの返済方式にはボーナス払いを設定しているところはほとんどなく、プロミスやアコムなどの大手の消費者金融も、銀行で借りるカードローンも基本的にはボーナス払いは存在しません。
毎月に借り入れ金額等に応じて決められた返済金額を入金するのが基本となるため、カードローンの利用におけるボーナス払いの設定はできなくなっています。ただ、設定ができないだけでボーナス払いのような返済は可能で、うまく使うことで各種ローンやクレジットカードのボーナス払いよりも便利に返済が進められます。
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毎月の返済は最低額以上なら自由
カードローンは利用における自由度が高く、それは借り入れだけでなく返済に関しても同じようなことが言えます。お金を借りる際にはプロミスでもコンビニなどの提携ATMや銀行振り込み等で素早く便利に利用ができ、返済の際にも同様に便利に進められます。
返済の方法が豊富に用意されているのに加え、プロミスなどのカードローンでは毎月の返済は決められた最低返済額以上であれば、いつでも自由に追加をして入金ができるようになっています。
いわゆる「繰り上げ返済」も事前の申告や手続き等は不要で自由に行えるので、ボーナスが入った月は毎月の返済金額にプラスして多めに入金をしておけば、実質的にボーナス払いと同じような返済の進め方ができるようになるのです。
多めに入金をする大きな利点
プロミスなどのカードローンにおいてはボーナス払いの設定がないので、毎月に決められた金額を入金しておけば返済の面では何ら問題はありません。ただ、毎月の返済を最低額のみとしてしまうと完済までに長い年月を要してしまい、最終的な利息金額、返済総額が大きく膨れ上がってしまいます。
それを避けるために必要となるのが、多めの返済です。カードローンの利息はプロミスでもそうですが、借り入れの残高から計算がされます。つまり、借りている金額が10万円だとすれば10万円からの利息が計算されて入金額から差し引かれますが、返済を多めに進めて借りている金額が5万円まで下がれば、利息も5万円に対してのみかかります。
かかる利息が減れば同じ入金額でも返済にかかる金額が大きくなり、さらに返済は進みやすくなります。返済が進みやすくなれば完済までにかかる期間も短くなり、最終的な利息金額も返済総額も抑えられるようになるのです。
- 5万円借り入れ時の利息：731円
- 10万円借り入れ時の利息：1,463円
借り入れ金額が変われば毎月の返済金額も少なくなりますが、仮にどちらの場合でも1万円を返済に回したとすれば、利息が少ない5万円借り入れ時のほうがより多くの元金分への返済に充てられるようになります。
ボーナス払いがないメリット
ボーナス払いが設定されているローンやクレジットカードの場合には、ボーナス月には予め決められた多くの金額を返済に回さなければなりません。何らかの事情によってボーナスが出なかったり、出ても少なくなってしまっているとしても、ボーナス払いとして設定をしている以上は返済をしなければなりません。
しかし、プロミスのようなカードローンはもともとがボーナス払いの設定がないため、仮にボーナスが出なかったとしても毎月の最低額の返済だけでもそのまま続けておけば何も問題はありません。
ボーナスがしっかりと出れば多めに入金をしてボーナス払いのような返済の仕方をし、もし万が一にもボーナスが出なかったりお金の都合が付かない場合には通常通りの返済をすれば良いだけなので、ボーナス払いの設定ができないカードローンは返済の自由度の高さで大きなメリットがあります。
積極的な返済で早めの完済を
ボーナス払いの設定をしないカードローンは、ボーナス月だけに関わらずいつでも多めに返済が行えます。余裕があれば毎月のように多めに返済をしてももちろん問題はなく、毎月のように多めの返済ができるなら利息の負担も返済にかかる期間も、当初の計画よりも大幅に抑えられるようになります。
プロミスでもそうですがカードローンは各種ローンに比べるとどうしても金利の負担が大きくなりがちなため、できることなら積極的な返済で金利の負担、利息の払いを少なくできるようにしておきたいものです。
ボーナス月だけに限らずお金に余裕があるときに積極的に返済を進めておくことで返済能力が認められ、限度額の増額に繋がるなどの利点もあります。ギリギリの返済としてしまうと様々な面で余裕もなくなってしまうので、カードローンでお金を借りるならなるべく返済に余裕が持てる範囲としておくと、何かと安心ができるようにもなります。
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